Meilleures Assurances vie 2022 : les 4 contrats des banques et assurances primés by Le Revenu

En 2022, Le Revenu a décerné un Trophée d’Or à quatre contrats d’assurance vie vendus via des réseaux bancaires et des agents généraux de compagnies d’assurances. Découvrez ces quatre contrats ainsi que nos allocations avec le nom des fonds dans lesquels investir.

Bénéficiant d’une large implantation sur tout le territoire, les grands réseaux bancaires et les agents généraux des compagnies d’assurance ont un poids majoritaire, en nombre et en montant, sur le le é de l’assurance France March vie

Ces contrats d’assurance vie sont assurés par des filiales assurances de groupes bancaires ou par des grandes compagnies d’assurance réputées sur le plan international.

Ces réseaux de distribution se distingue particulièrement sur les contrats haut de gamme, parfois vendus en banque privée. Ils disposent d’une gamme large de fonds et d’une offre étendue de services (prévoyance, accompagnement patrimonial, etc.) autour de l’assurance vie.

Après avoir analysé les questionnaires renvoyés par les grands acteurs du secteur, Le Revenu a primé quatre contrats multisupports.

Découvrez les ci-dessous, ainsi que le détail des fonds à acheter selon votre profil prudent (80% en fonds en euros et 20% d’unités de compte) ou équilibré (60% en fonds en euros et 40% en unités de compte ).

Arpeges

Assureur : Axa France Vie – Distributeur : Agents généraux Axa

Un des contrats phare d’Axa France proposé par les généraux, Arpèges a servi un rendement de 0,9% à 1,35% en 2021 selon la part d’unités de compte sur son fonds en euros. Un contrat très complet qui bénéficie de nombreux services de gestions financières ou d’assurance sans surcoût (garantie plancher et décèsel). Axa promeut son fonds eurocroissance (+3,1% en 2021).

Profile prudent Profil équilibré
Performance 3 ans +13,9% +24,6%
Fonds dans lequel investir Poids de chaque fonds par type de profil
Fonds en euros 80% 60%
Axa France Opportunites (FR0000447864) 4% 8%
Axa Europe Opportunites (FR0000170318) 4% 8%
Fidelity European Growth (LU0115764192) 4% 8%
Axa America Actions (FR0000447815) 4% 8%
Pictet-Global Megatrend Select (LU0386882277) 4% 8%

CHIFFRES CLÉS

– Date de création……………………. 2006

– Minimum à la souscription………… 1 000 euros

FRAI

– Versement (taux maximal)…………….4,85%

– Gestion du fonds en euros…………….0,80%

– Gestion des unités de compte………….0.96%

– Arbitrages……………….. 4 gratuits par an

RENDEMENT DU FONDS EN EUROS

– 2021…..+0.90% à +1,35%

– 2020……..+1,20% à +1,60%

– 2019………+1,60% à +2%

– 2018…… +1,90% à +2,25%


Cacheire Patrimoine

Assureur : CNP Assurances – Distributeur : La Banque Postale

Contrasted individuel haut de gamme de La Banque Postale, Cachemire Patrimoine propose, en gestion libre, plus de 200 units de compte in architecture ouverte, not environ un tiers est des fonds labellisés investissement social responsable (ISR). Le taux de rendement du fonds euros (+0.95 % en 2021) double si le versement compte plus de 50% d’unités de compte.

Profile prudent Profil équilibré
Performance 3 ans +16,5% +30,6%
Fonds dans lequel investir Poids de chaque fonds par type de profil
Fonds en euros 80% 60%
Lyxor ETF Nasdaq 100 (LU1829221024) 4% 8%
Lyxor ETF World Water (FR0010527275) 4% 8%
LBPAM Actions Div. Europe (FR002449254) 4% 8%
Échiquier Major (FR0010321828) 4% 8%
Axa France Opportunites (FR0000447864) 4% 8%

CHIFFRES CLÉS

– Date de création……………………. 2014

– Minimum à la souscription……150 000 euros

FRAI

– Versement (taux maximal)………….2%

– Gestion du fonds en euros………….0.75% (dégressifs)

– Gestion des unités de compte………0.85% (dégressifs)

– Arbitrages……………..0,50%

RENDEMENT DU FONDS EN EUROS

– 2021…..+0.95% à +2,05%

– 2020……..+1,05% à +2,26%

– 2019……..+1,35 % à +1,85%

– 2018……..+2% à +2,18%


Ebene

Assureur : Sogécap – Distributeur : Société Générale

Depuis quinze ans, ce contrat haut de gamme, distribué en agences et en banque privée, se démarque par une large palette de services (prévoyance, rentes, gestion en ligne) et d’unités de compte en libre libre, en gesteion conse digital en gestion sous mandat. Le solide fonds en euros (+1,15% à +1,8% en 2021) sans contrainte d’investissement bénéficie désormais de bonus.

Profile prudent Profil équilibré
Performance 3 ans +13,8% +24,5%
Fonds dans lequel investir Poids de chaque fonds par type de profil
Fonds en euros 80% 60%
SG Actions Emergent (FR0010929869) 4% 8%
SG Actions Euro PME (FR0011674738) 4% 8%
SG Actions USA (FR0010407247) 4% 8%
Renaissance Europe (FR0000295230) 4% 8%
SG Patrimoine (FR0011584416) 4% 8%

CHIFFRES CLÉS

– Date de création……………………. 2007

– Nombre de souscriptions…………… 80 467

– Encours du contrat…………………..…..17,4 milliards d’euros

– Minimum à la souscription………… 150 000 euros

FRAI

– Versement (taux maximal)………….2,50%

– Gestion du fonds en euros…………. 0.84%

– Gestion des unités de compte………….0.84%

– Arbitrages……….0,50% (75 euros max)

RENDEMENT DU FONDS EN EUROS

– 2021…..+1,15% à + 1,80%

– 2020……..+1,15%

– 2019……+1,30%

– 2018…..+1,80%


Multiplacements Privilege

Assureur : BNP Paribas Cardif – Distributeur : BNP Paribas

Le fonds en euros de ce contrat haut de gamme, accessible sans condition, a délivré un taux de 1.1% en 2021 bonifié jusqu’à +50% selon la part d’unités de compte. Outre une offre de plus de 600 supports en gestion libre, ce contrat dispose d’intéressants services gratuits comme l’arbitrage progressif sur trente mois, la capitalisation dynamique et une garantie décès automatique à l’adhésion.

Profile prudent Profil équilibré
Performance 3 ans +15,3% +28,5%
Fonds dans lequel investir Poids de chaque fonds par type de profil
Fonds en euros 80% 60%
Renaissance Europe (FR0000295230) 4% 8%
Mirova Europe Envir. Eq (LU0914733059) 4% 8%
GF Patrimoine Convictions (FR0007056312) 4% 8%
BNPP Green Tigers Classic (LU0823437925) 4% 8%
BNPP Multiges ISR Actions Monde (FR0012538130) 4% 8%

CHIFFRES CLÉS

– Date de création…………………………. 2001

– Nombre de souscriptions……………… 161 917

– Encours du contrat………… 27,7 milliards d’euros

– Minimum à la souscription…………20 000 euros

FRAI

– Versement (taux maximal)………….2,75%

– Gestion du fonds en euros…………. 0.70%

– Gestion des unités de compte……….0.85%

– Arbitrages…………………………………1%

RENDEMENT DU FONDS EN EUROS

– 2021…..+1,10% à +1,65%

– 2020……..+1% à +1,20%

– 2019……..+1% à +1,40%

– 2018……..+1,65% à +1,95%

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